1 июля 2014 года вступают в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Принятие указанных законов явилось ключевым событием 2013 года для всей системы правового регулирования потребительских правоотношений, поскольку попытки разработки соответствующего нормативного правового акта предпринимались с 2007 года, изначально вызывали немало вопросов и активно дискутировались на протяжении всего периода. При этом проблематика усиления защиты прав потребителей финансовых услуг и регулирования потребительского кредитования неоднократно упоминалась в системе мер, связанных с развитием и укреплением финансового сектора экономики.

В результате в области потребительского кредитования граждан была обозначена вполне определенная направленность совершенствования правового регулирования соответствующих отношений, подразумевающая следование комплексному, системному подходу при определении механизмов, форм и методов защиты прав потребителей в данном сегменте финансовых услуг, который среди прочего не мог и не должен был не учитывать предыдущий накопленный опыт правоприменительной практики.

Именно таким подходом руководствовалась Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека как орган, уполномоченный осуществлять функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в области защиты прав потребителей, при изложении своей правовой позиции относительно проектов федеральных законов № 136312-5 «О потребительском кредитовании» и № 136888-5 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредитовании» в рамках подготовки в конце 2013 года проекта соответствующего доклада Президенту Российской Федерации.

В частности, Роспотребнадзор подробно аргументировал все те замечания, в том числе концептуального характера, которые касались наиболее спорных и неочевидных положений проекта федерального закона № 136312-5 «О потребительском кредитовании», имея в виду, что он за счет наличия в нем многочисленных либеральных по отношению к кредиторам диспозитивных новелл никак не должен снижать уже достигнутый уровень защиты соответствующих прав заемщиков, обеспеченный за счет тех правовых норм, которые в настоящее время закреплены в Гражданском кодексе Российской Федерации и Законе Российской Федерации «О защите прав потребителей» , подтвержденный сформированной на их основе достаточно эффективной правоприменительной практикой (как на уровне арбитражных судов, так и в судах общей юрисдикции всех инстанций).

Несмотря на это, большинство из замечаний Роспотребнадзора в окончательной редакции названного проекта федерального закона, принятого в итоге с новым наименованием «О потребительском кредите (займе)», учтено не было, что свидетельствует о сохранении целого ряда неопределенностей и коллизий, которые могут проявиться в ходе предстоящего правоприменения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». При этом объективно ничем не оправданный факт исключения прямого упоминания Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» из статьи 2 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не должен рассматриваться как некое свидетельство его нераспространения на законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе), поскольку к отношениям, регулируемым Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (статья 1), в полной мере применима статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которой «в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами». Более подробно Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» рассмотрены в Докладе о состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2013 году, размещенном на сайте Роспотребнадзора.