Президент Российской Федерации В.В. Пу­тин 21 декабря 2013 года подписал Федераль­ный закон "О потребительском кредите (займе)", который регулирует отношения по пре­доставлению физическим лицам потре­бительского кредита в целях, не связан­ных с осуществлением предпринима­тельской деятельности, и касается всех финансовых организаций, которые за­нимаются потребительским кредитова­нием профессионально, т.е. выдают кре­диты или займы гражданам - это банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. Закон вступает в силу с 1 июля 2014 года.

Обращаем внимание потребителей на основные положения Закона, которые необходимо знать всем, кто собирается взять кредит.

На что имеет право заемщик?

Закон устанавливает право для заемщика на получение подробной информации об усло­виях предоставления, использования и возвра­та кредита. Определено, что данные сведения размещаются кредитором в местах приема заявлений о выдаче кредита. Закреплены ус­ловия договора потребительского кредита, и регламентирован порядок его заключения.

В законе детально описан порядок рас­чета полной стоимости кредита. Определе­но, что полная стоимость кредита или займа будет привязана к определяемому Банком России среднерыночному значению полной стоимости кредита соответствующей катего­рии и не сможет превышать этот показатель более чем на одну треть.

Полная стоимость потребительского кре­дита должна размещаться в квадратной рам­ке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) и наноситься прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читае­мым шрифтом.

В расчет полной стоимости потребительского кредита должны быть включены все платежи  заемщика по погашению основной части долга и процентов, платежи заемщика кредитору и третьем лицам, предусмотренные индивидуальными условиями договора, плата за  выпуск и обслуживание  кредитной карты, страховые  премии.

При этом Банк России ежеквартально должен рассчитывать и публиковать средне­рыночное значение полной стоимости потре­бительских кредитов исходя из их категорий.

Кроме того, если при предоставлении кредита заемщику за отдельную плату пред­лагаются дополнительные услуги, оказывае­мые кредитором или третьими лицами, вклю­чая страхование, должно быть оформлено отдельное заявление о предоставлении кре­дита, содержащее согласие заемщика.

При заключении кредитного договора, предусматривающего обязательное заключе­ние договора страхования, за заемщиком сохраняется право самостоятельно застрахо­вать свои жизнь и здоровье в пользу креди­тора, и это не должно отразиться на сумме, сроках и процентах по кредиту.

Что касается рассмотрения заявления на предоставление кредита и иных документов заемщика и оценки его кредитоспособности, данный вид услуг осуществляется бесплатно.

В случае невыполнения заемщиком тре­бований об обязательном страховании в те­чение 30 дней кредитор имеет право увели­чить процентную ставку либо потребовать досрочного расторжения договора и возвра­та всей суммы кредита.

Кроме того, последствия для заемщика могут наступить и при нецелевом использова­нии займа в виде отказа от дальнейшего кре­дитования заемщика и (или) полного досроч­ного возврата кредитных средств.

При выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства пла­тежа (например, платежной карты) оно дол­жно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структур­ного подразделения), а при наличии письмен­ного согласия - по адресу, указанному заем­щиком при заключении договора. При этом способ передачи должен позволять однознач­но установить, что платежное средство было получено заемщиком лично либо его предста­вителем, имеющим на это право.

Передача и использование электронно­го средства платежа заемщиком допускает­ся только после проведения кредитором идентификации клиента.

Закон содержит норму о том, что заем­щик имеет право досрочно вернуть всю сум­му займа без предварительного уведомления кредитора в течение 14 календарных дней с даты получения кредита с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом.

В случае с использованием заемщиком полученных средств на определенные цели (це­левой кредит) заемщик вправе вернуть весь кредит или его часть кредитору без предвари­тельного уведомления в течение 30 календар­ных дней также с уплатой процентов за факти­ческий срок кредитования. При досрочном возврате всей суммы кредита или его части кредитор в течение 5 календарных дней со дня получения уведомления обязан произвести рас­чет суммы основного долга и процентов за фак­тический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заем­щиком на день уведомления кредитора.

О коллекторских агентствах

Закон уточняет и полномочия действий кредитора или иного юридического лица, с которым кредитор заключил агентский дого­вор, направленный на возврат задолженнос­ти. Документ устанавливает, что при совер­шении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, воз­никшей по договору, возврате долгов могут применяться личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления, теле­графные, текстовые, голосовые и иные сооб­щения. Иные способы взаимодействия с дол­жником могут осуществляться только с его письменного на то согласия. Непосредствен­ное взаимодействие с заемщиком и отправ­ка ему SMS-сообщений с 22:00 до 8:00 в ра­бочие дни, а также в выходные и празднич­ные дни с 20:00 до 9:00 не допускается.

Кроме того, кредитор, а также лицо, осу­ществляющее деятельность по возврату за­долженности, не вправе совершать юриди­ческие и иные действия с намерением при­чинить вред заемщику или лицу, предоста­вившему обеспечение по договору, а также злоупотреблять правом в иных формах.

Надзор за соблюдением требований Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" возло­жен на Банк России. Закон вступит в силу с 1 июля 2014 года и будет применяться к дого­ворам потребительского кредита, заключен­ным после этой даты.

Уважаемые потребители! Специалисты Роспотребнадзора по Республике Алтай напоминают о необходимости внимательного изучения кредитного договора перед его подписанием. Не стесняйтесь задать все интересующие вас вопросы относительно кредита у представителя банка, с которым заключаете кредитный договор. Реально оценивайте свои  возможности по возврату  суммы кредита. Специалисты Роспотребнадзора по Республике Алтай готовы проконсультировать вас по вопросам защиты прав потребителей при оказании финансовых услуг по  телефону: (38822)64241 по будням с 9-00 до 13-00 и с 14-00 до 18-00.