До заключения договора рекомендуем заемщику внимательно изучить информацию, размещенную кредитором в местах оказания услуг, а также в Интернете (на своем официальном сайте), на предмет наличия следующих основных сведений.

1. Информация о кредиторе

К данной информации относятся, в частности, наименование кредитора, его место нахождения, контактный телефон, официальный сайт в сети Интернет (при наличии), номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в государственный реестр (для микрофинансовых организаций (далее - МФО), ломбардов), о членстве в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка (при наличии такой обязанности).

Кроме того, в местах оказания финансовых услуг МФО вы можете бесплатно получить информацию, в частности, об услугах МФО, об установленном в МФО порядке разъяснения условий договора о микрозайме и иных документов, связанных с его получением, о рисках и возможных негативных финансовых последствиях выдачи займа, о способах досудебного урегулирования спора.

Кредитные потребительские кооперативы также размещают в местах оказания финансовых услуг информацию, в частности, об оказываемых финансовых услугах, о рисках неисполнения обязательства и возможных штрафных санкциях, о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора.

2. Требования к заемщику

К таковым могут быть отнесены требования о наличии у заемщика определенного уровня дохода, стажа работы, к возрасту и др.

3.Перечень документов для получения кредита

Помимо заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик по запросу банка должен представить документы, необходимые для оценки кредитором его кредитоспособности, например копию трудовой книжки, справку о доходах с места работы.

4. Сумма кредита (займа) и срок его возврата

Конкретная сумма и срок возврата кредита (займа) являются индивидуальными условиями договора, которые согласуются кредитором и заемщиком. Тем не менее кредитор должен размещать общую информацию о суммах предоставляемых кредитов (займов) и сроках их возврата.

5. Валюта кредита (займа)

Потребительские кредиты (займы) могут выдаваться в российской или иностранной валюте. Вместе с тем МФО не вправе выдавать потребительские займы в иностранной валюте.

6.Вид кредита (займа) и способы его предоставления

К общедоступной информации об условиях кредитования относится также вид кредита (займа), который может быть, в частности, целевой, а также с обеспечением или без такового.

Способы предоставления кредита (займа) могут включать в том числе использование заемщиком электронных средств платежа.

К способам предоставления кредита (займа) можно также отнести:

разовое предоставление кредита (займа);

-открытие клиенту кредитной линии;

-кредитование счета клиента (овердрафт) при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств.

7. Проценты и иные платежи заемщика

Величина процентной ставки может быть фиксированной, а также переменной, т.е. может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (например, ключевой ставки Банка России). Общая информация о процентах указывается кредитором, а также согласовывается сторонами индивидуально. Кроме того, кредитор размещает информацию о видах и суммах иных платежей заемщика по договору, а также о дате, начиная с которой начисляются проценты, или порядке ее определения.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01.07.2019, не должна превышать 1% в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий.

По краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа) не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита.

8. Полная стоимость кредита (займа)

Кредитор должен предоставить информацию о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по видам кредитов (займов).

Законодательством установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), которое, однако, не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий.

9. Периодичность платежей заемщика и способы погашения кредита (займа)

Указывается периодичность платежей заемщика при возврате кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по нему, а также способы его возврата и уплаты процентов. Способами погашения кредита (займа) могут быть, например, внесение денежных средств в кассу кредитора, через устройства самообслуживания (банкоматы, информационно-платежные терминалы) или с помощью электронных платежных систем (Webmoney, Яндекс.Деньги и др.), осуществление межбанковского перевода.

10. Срок для отказа заемщика от получения кредита (займа)

Заемщик вправе отказаться от получения кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. В течение 14 календарных дней с даты получения кредита (займа) (для целевых кредитов - в течение 30 календарных дней) заемщик может досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

11. Способы обеспечения исполнения обязательств

Можно выделить, в частности, такие способы обеспечения потребительских кредитов (займов), как залог имущества и поручительство.

12. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора

Кредитор должен размещать информацию об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размере неустойки (штрафа, пеней), порядке ее расчета, а также информацию о том, в каких случаях эти санкции могут быть применены.

Обратите внимание! В зависимости от того, начисляются ли проценты за период просрочки заемщиком возврата кредита или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности по договору за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются.

13. Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров

Должна быть предоставлена информация об иных договорах (услугах), которые заемщик обязан заключить (получить) для получения заемных денег, а также о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров (оказанием таких услуг) либо отказаться от них.

14. Информация о возможном увеличении расходов заемщика

Дополнительные расходы могут возникнуть, например, при применении переменной процентной ставки или в связи с изменением курса валюты, если кредит (заем) получен в иностранной валюте.

15. Определение курса валюты в случае перевода суммы кредита (займа) третьему лицу

В ряде случаев сумма кредита (займа) по указанию заемщика перечисляется третьему лицу (например, продавцу товара). Если такой перевод совершается в валюте, отличной от валюты кредита (займа), потребитель должен получить информацию о порядке определения курса иностранной валюты.

16. Информация о возможности запрета уступки кредитором прав (требований) третьим лицам

Кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

Вместе с тем заемщик может запретить возможность такой уступки, о чем он должен быть проинформирован. При этом выбор заемщика в пользу запрета уступки прав (требований) по договору не должен препятствовать его заключению.

17. Порядок подтверждения целевого использования кредита (займа)

Порядок подтверждения заемщиком целевого использования кредита (займа) может предусматривать предоставление кредитору определенных документов (кассовых чеков, сметы расходов, приходных ордеров на стройматериалы, договоров и т.д.) и требования к ним. При этом в случае нарушения заемщиком целевого использования кредита (займа) кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования по договору и (или) потребовать полного досрочного возврата кредита (займа).

18. Подсудность споров между кредитором и заемщиком

По общему правилу кредитор должен предъявлять иски к заемщикам только по месту их жительства.

В свою очередь, заемщик может предъявить иск к кредитору по своему выбору в суд по адресу кредитора, либо по своему месту жительства (месту пребывания), либо по месту заключения или исполнения договора кредита (займа).

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны могут сами определить суд, где будут рассматриваться такие споры.

При этом заемщик может заявить требование о взыскании денежных сумм с кредитора в судебном порядке только после обращения к финансовому уполномоченному. Это, в свою очередь, возможно лишь после направления соответствующего заявления кредитору с приложением копий документов по существу заявленного требования.

19. Стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа)

К общедоступной информации об условиях кредитования относятся формуляры или иные стандартные формы, в которых содержатся общие условия договора потребительского кредита (займа).

Уважаемые жители Республики Алтай, проконсультироваться со специалистами по вопросам защиты прав потребителей вы можете в рабочие дни с 9-00 по 18-00, в пятницу до 16-45, по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173 тел. 8 (38822) 6-42-41, 6-36-22.